I dag vasser du i antall aktører og tilbydere av forbrukslån, derfor kan det være noe vanskelig og tidkrevende å skaffe seg den oversikten som man trenger for å finne det beste tilbudet for deg.
Med en forbrukslån kalkulator får du hjelp til å navigere deg frem i markedet. I tillegg kan du spare flere tusen kroner på å velge et forbrukslån som passer bra til deg.
Videre skal du få vite hvorfor det kan være helt avgjørende å bruke en forbrukslånkalkulator for å finne riktig forbrukslån for deg. Du vil også få informasjon om andre viktige faktorer som spiller inn når du skal ta opp et forbrukslån.
Hvordan kan jeg bruke en kalkulator?
En forbrukslånkalkulator er et verktøy som hjelper deg med å finne den beste tilbyderen av forbrukslån, og det beste tilbudet for deg.
Du har kanskje sett mange reklamer av ulike banker med sine forbrukslån, men har du lagt merke til at bankene alltid oppgir den laveste renten de har mulighet til å gi? Det som nesten alltid skjer når du skal søke om lån, er at du gjerne får tilbud om en høyere rente enn den du så på reklamen.
En rekke kalkulatorer i disse dager gir deg bare resultater som baseres på bankens desidert beste rente. Dette blir ikke realistisk for veldig mange personer. Da bør du heller benytte deg av en kalkulator som hjelper deg med å finne de beste lånene som passer for din økonomiske situasjon.
Alle søknader vurderes individuelt
Det er en årsak til at du får tilbud om en annen rente enn den som det reklameres med, og det er fordi alle lånesøknader blir vurdert individuelt. Banken må ta stilling til mange faktorer før de gjør en bestemmelse for hvilken rente du kan få.
Det er slik at renten som banken reklamerer med, passer til en perfekt låntaker. Dette gjelder ikke majoriteten som derfor ofte får lånetilbud med en høyere rente.
Godt med informasjon fra forskjellige segmenter
Med en kalkulator som klarer å samle inn mye informasjon om renter som blir tilbudt, og som sorterer rentene etter størrelse på lånet, nedbetalingstiden og forbrukers kredittverdighet, kan du få en oversikt over estimert rente hos aktuelle banker.
Hvilken bank som kan gi deg det beste lånet vil variere etter hvor mye du ønsker å låne, hvor lang nedbetalingstid du ønsker og hvilken kredittverdighet du får. Husk at en bank som kan tilby markedets beste rente til kunder med best mulig kredittscore, trenger ikke å gi den samme renten til en person med en dårligere kredittscore. Derfor bør du velge en kalkulator som kan gi deg realistiske estimater på hvor mye det vil koste å låne penger.
Hva er det som bestemmer renten jeg får?
Det første du bør gjøre før du skal låne penger er å tenke over hvor mye penger du trenger. Hva er formålet med pengene? Har vaskemaskinen gått i stykker, eller skal du pusse opp hjemme? Dersom det gjelder førstnevnte vil det være enklere å beregne hvor mye penger du faktisk trenger å ta opp. Et oppussingsprosjekt vil være vanskeligere å beregne.
Det kan ofte være smart å låne litt mer enn det du trenger dersom du skal låne penger til oppussing. Dette fordi det kan være smart å ha en buffer dersom du oppdager at oppussingen blir dyrere enn planlagt. Slik unngår du å ende opp med et stort forbrukslån, men bare et halvferdig oppussingsprosjekt.
Desto mer penger du tar opp i lån, jo lavere rente kommer banken til å tilby deg. Du må imidlertid ikke glemme at til tross for at renten i prosent reduseres, vil totalsummen du betaler i rente øke jo mer penger du tar opp i lån. Dette taler for at du ikke bør ta opp mer penger enn det du faktisk trenger.
Kredittverdigheten er avgjørende for mange
Det kan være relativt vanskelig å tallfeste en kredittverdighet, likevel spiller denne faktoren en stor rolle for hvilken rente du får på lånet. Det er egne selskaper som jobber med å beregne personers kredittverdighet. Her tar man utgangspunkt i faktorer som bosted, alder, inntekt med flere.
Du må selv estimere din kredittverdighet på flere forbrukslån kalkulatorer. Videre kan du lese om ting som du bør ta med i vurderingen.
Slik kan du vurdere egen kredittverdighet
Du vil kunne oppnå en god kredittverdighet dersom du har en fast jobb med høy inntekt. Dette viser banken at du har en god betalingsevne, at du får inn nok penger til å betjene lånet, og at du også vil ha det i tiden fremover når du skal betale ned lånet.
Under prosessen med å bestemme kredittverdigheten din, kommer banken til å se på hvor mye gjeld du har, hvilken type gjeld du har, og hvordan gjelden står seg til inntekten du har. Viser det seg at du har en høy og relativt stabil inntekt, kan du ha en god del lån uten at det har noe å si for din kredittverdighet.
Sitter du i stedet med flere forbrukslån uten å ha spesielt stor inntekt, vil kredittverdigheten trekkes ned.
En annen faktor er betalingsanmerkninger. Disse får du dersom du har unngått å betale regninger og de har gått videre til inkasso. Dersom du har slike heftelser vil banken vurdere deg til at du sannsynligvis ikke kommer til å betale ned på lånet etter avtalen. Kredittverdigheten din trekkes ned, men det er likevel ikke helt umulig å få lånt penger.
Bankens kredittverdighet av deg som søker inkluderer altså flere faktorer. En del av dem er nevnt, men det finnes også flere faktorer som bankene tar hensyn til når de skal tilby deg et lånetilbud. Derfor bør du benytte deg av en forbrukslån kalkulator som kan gi deg et realistisk renteestimat.
Som en oppsummering kan du benytte deg av en forbrukslånkalkulator for å få oversikt over de beste og mest realistiske rentene. Slik kan du gjøre det enkelt og samtidig spare mye penger på riktig forbrukslån.
Gå for å finne billigste forbrukslån
For å finne billigste forbrukslån må du sammenligne forbrukslån, og forsikre deg om at du har all informasjon du trenger før du søker om lånet. Men først kan du lese mer om hva et forbrukslån er.
Dette er forbrukslån
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, og kan brukes til det du selv vil. Forbrukslån kategoriseres som et usikret lån med lånebeløp på mellom 5000 kroner og 600.000 kroner, her tar ikke banken pant for å låne ut pengene.
Når det gjelder nedbetalingstid på et forbrukslån er dette vanligvis på mellom 1-15 år, men det finnes noen få unntak. Renten man får på et forbrukslån varierer fra 5% og opp til 25%, og du kan bruke lånet til det du selv ønsker.
Som nevnt er forbrukslån et usikret lån. Denne låneformen kan du ta opp uten å ha sikkerhet i bolig eller annen eiendom. Siden banken løper en større risiko ved å låne ut penger med et forbrukslån enn ved andre låntyper, er forbrukslån en god del dyrere enn lån med sikkerhet.
Forbrukslån lav rente
Til tross for at forbrukslån gjerne har dyrere renter enn lån med sikkerhet, er det store forskjeller mellom ulike låntilbydere når de setter sin rente på lånet. Det er likevel mulig å skaffe seg forbrukslån med lav rente, men dette krever at du har oversikt over de fleste forbrukslånene på markedet.
Dette får du gjort enklest ved å bruke en sammenligningstjeneste hvor du kan få oversikt over alle rentesatser.
Dette kreves for å få forbrukslån
For å oppnå svaret godkjent på søknaden om forbrukslån må du innfri noen krav. Banken gjør en individuell vurdering av søknaden, men har ofte de samme kriteriene.
Du må blant annet:
- Ha en fast inntekt
- Være minst 18 år, noen krever en høyere alder
- Unngå betalingsanmerkninger og inkasso, selv om det finnes noen unntak
- Være folkeregistrert i Norge
- Ha en norsk bankkonto
Hvordan finner jeg det beste forbrukslånet?
Mange finner det vanskelig å finne det beste forbrukslånet blant de mange tilbyderne som finnes på markedet. For å finne det absolutt beste forbrukslånet er det viktig at du har god kontroll på alle banker og tilbydere som tilbyr forbrukslån i Norge. Den enkleste måten å oppnå dette på er å benytte seg av en sammenligningsside av lån.
Billigste forbrukslån
Det finnes mange kriterier som påvirker rentetilbudet du får på forbrukslånet ditt. Skal du finne billigste forbrukslån er det veldig viktig at du sammenligner alle lån som finnes på markedet.
Renten du får bestemmes av din kredittverdighet. Desto bedre privatøkonomi du har, jo mindre risikofylt blir det for tilbyderen å låne ut penger, og dermed vil du få en bedre rente. Dersom du ikke har den beste økonomien, bør du kvitte deg med eventuell gjeld som smålån og kredittkortgjeld.
Se også om det er mulig å forbedre inntekten din. Jo sterkere privatøkonomi – jo bedre blir sjansen for å få billigste forbrukslån.
Slik søker du om forbrukslån steg for steg
- Bruk en sammenligningstjeneste for forbrukslån
- Bestem deg for lånesum
- Sammenlign effektiv rente på forbrukslånene
- Se til at du oppfyller alderskrav og inntektskrav
- Sjekk ut om banken kan tilby den nedbetalingstiden som du er ute etter
- Gå videre og fyll ut lånesøknaden
- Signer elektronisk med BankID
- Vent på svar fra banken
Beste måte å sammenligne forbrukslån?
Et forbrukslån kan søkes på direkte hos tilbyderen, men visste du at du kan søke hos flere tilbydere på en gang ved å bruke en lånemegler?
Lånemegleren gir deg tilbud fra flere tilbydere på en og samme tid, dermed er det bare å velge det lånet som passer best for deg og din økonomi. Husk å sammenligne både banker og lånemeglere på forhånd, siden det kan være store forskjeller på renter og vilkår.
Sammenlign forbrukslån og benytt deg av forbrukslån kalkulator hos Forbrukslånkalkulator.no i dag.
Kan alle søke om forbrukslån?
Dersom du er myndig kan du søke om forbrukslån, og tilbyderne har en nedre aldersgrense fra 18-25 år. Det kreves også at man kan vise til en årsinntekt på minimum 120.000 kroner. Du må være norsk statsborger og ha hatt en folkeregistrert adresse i landet i minst ett år.
Du kan som regel ikke ha noen betalingsanmerkninger eller inkasso, men det finnes noen banker som likevel kan betale ut lån.
Finn billigste og beste forbrukslån med forbrukslånkalkulator
For ikke alt for lenge siden måtte man fysisk møte opp i banken for å kunne motta et lånetilbud. Dermed kunne man ikke skaffe seg en veldig god oversikt over lånemarkedet, samtidig florerte det ikke med bankkontorer i nærområdet over alt.
I dag kan du benytte deg av en forbrukslån kalkulator slik at du kan beregne hvor mye penger du kan låne, og hvilken bank som kan tilby deg den beste renten for din økonomi.
Med en kalkulator kan du spare mye penger
Siden alle aktører av forbrukslån vurderer lånesøknader individuelt kan du oppleve at deres anseelser av deg som lånetaker kan være veldig variert. Ved å søke om forbrukslån hos flere aktører samtidig kan du derfor spare flere tusen kroner. Samtidig kan du oppnå en god oversikt over markedet.
Lånekalkulatoren hjelper deg med alt dette. Det gjør den ved å gi deg en viss peiling på hvilke lånebeløp og renter du kan belage deg på å få tilbud om når du søker forbrukslån.
Du må imidlertid legg inn opplysninger om deg selv og din økonomi. Da kan du estimere din egen kredittvurdering slik at kalkulatoren kan gi deg et nøyaktig estimat på hvor mye penger du kan ta opp i lån.
Kalkulatoren forteller totalkostnaden på lånet, hvor mye renter og gebyrer du er nødt til å betale i måneden, og hvor lang tid du trenger for å betale ned lånet.
Finn et billig forbrukslån med en lånemegler
Dersom du sammenligner flere forbrukslån på samme tid kan du finne det beste lånet for deg og din situasjon. Det kan imidlertid ta tid å søke hos flere banker alene, derfor er en lånemegler et godt alternativ. Her kan du sende inn en bare en søknad og likevel få svar fra flere banker.
Du kan spare både tid og penger når du lar en lånemegler gjøre jobben for deg i forbindelse med søknaden. Alt du trenger å gjøre er å sende inn én søknad, så vil lånemegleren hente inn tilbud til deg, både fra de mest etablerte bankene og fra nye tilbydere av forbrukslån. Slik kan du enkelt sammenligne alle lånene og videre velge det som er best for din økonomi.
Hvor mye penger kan jeg ta opp i forbrukslån?
Det varierer fra person til person hvor mye man kan få tatt opp i forbrukslån. Generelt kan du velge mellom mindre usikrede lån, smålån og store lån helt opptil 600.000 kroner.
Banken ser imidlertid ekstra godt på to punkter når du søker om lån uten sikkerhet, disse er inntekten din og gjeld. Tjener du godt nok til at banken har troen på at du klarer å betale ned lånet inne fristen, og ikke har for mye gjeld sammenlignet inntekten din, kommer banken til å innvilge lånet du søker om.
Husk at du mest sannsynlig kommer til å få avslag dersom du søker om forbrukslån med betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker.
Ønsker du deg forbrukslån med best mulig rente?
Har du et godt økonomisk grunnlag, og klarer å skaffe deg en god oversikt over markedet kan du oppnå best mulig rente på forbrukslån. Den beste måten å få til dette på, er å benytte seg av en forbrukslån kalkulator. Da får du tilbud fra aktuelle tilbydere, samtidig om du kan gjøre en god helhetsvurdering før du godtar lånetilbudet.
Slik er søknadsprosessen når du søker om forbrukslån
Når du skal søke om et usikret lån, slipper du å tenke på krav om panteobjekt da banken ikke krever dette. Du har samtidig full frihet til å bruke pengene akkurat slik du ønsker.
Noen benytter forbrukslån til å betale regninger, mens andre tar opp forbrukslån for å refinansiere. Banken krever bare at du kan stille med en fast inntekt, og at du ikke har noen betalingsanmerkninger. Husk at du ikke kan benytte et forbrukslån til å dekke egenkapitalen som kreves når man skal søke om et boliglån.
Det er normalt å få en effektiv rente på rundt 15% når du søker om et stort forbrukslån. På de mindre forbrukslånene kan du få oppe mot 30%. Dette er årsaken til at du bør gjøre deg kjent med forbrukslånsmarkedet før du begynner å søke. Skulle lånet bli litt dyrt kan du i hvert fall være trygg på at du får en så god rentesats som overhodet mulig.
Skal du søke om forbrukslån kan du velge å søke direkte hos en tilbyder, eller bruke en anbudsside. Sistnevnte gjør det mulig for deg å søke hos flere tilbydere med bare én søknad, og du betaler ingenting for dette. Skaff deg god oversikt over markedet før du søker.
Hva brukes et forbrukslån til?
Hvem tar opp forbrukslån?
Undersøkelser viser at nesten 90% av de som tar opp usikrede lån er mellom 25 og 65 år, her er den største andelen mellom 40 og 50 år.
Hele 65% av låntakere i Norge er menn, mens 35% er kvinner. I overkant av 40% har en årsinntekt på mellom 150.000 kroner og 300.000 kroner. Det er bare 15% av låntakerne som hadde over 450.000 kroner i årsinntekt.
Er det mulig å arve forbrukslån?
Når det skal foretas et arveoppgjør vil både formue og gjeld bli inkludert. De som arver kan ikke motta formue med mindre de også arver en eventuell gjeld. Man trenger imidlertid ikke å godta økonomisk ansvar i forbindelse med gjeld hvis det ikke foreligger noen fomue å finansiere den med.
Kan jeg søke forbrukslån med betalingsanmerkning?
Du kan søke om forbrukslån med betalingsanmerkning, noen långivere godtar dette. Husk at vilkårene er individuelle, og man bør tenke seg om før man tar på seg mer gjeld når man allerede har en betalingsanmerkning. omstartslån eller refinansiering av dyre smålån med et forbrukslån kan være noen gode alternativer.
